A transformação digital está redefinindo o panorama financeiro nas comunidades carentes do Brasil. Uma pesquisa recente, intitulada “Persona Favela – Bancarização”, divulgada em setembro pela NÓS – Inteligência e Inovação Social, evidencia o crescimento expressivo dos bancos digitais entre os moradores de favelas. Este fenômeno não só reflete uma mudança de hábitos, mas também aponta para uma preferência crescente por soluções financeiras mais ágeis e acessíveis, como o Pix, que se tornou um catalisador fundamental para a inclusão digital e o empoderamento econômico nessas áreas. A conveniência emerge como o principal diferencial competitivo, oferecendo confiança e fidelidade aos usuários.
O estudo, que entrevistou 800 residentes de favelas por meio de um aplicativo, revelou que, entre as cinco principais instituições bancárias presentes nessas áreas, três são plataformas digitais. O Nubank se destaca como líder em diversas categorias, incluindo reconhecimento (awareness), confiabilidade, percepção de atributos e Net Promoter Score (NPS), especialmente entre o público feminino. Em seguida, aparecem o PicPay e o Banco Inter, consolidando a presença das fintechs neste segmento.
A análise detalhada mostrou que 67% dos participantes mencionaram o Nubank na categoria de lembrança, superando os 52% do PicPay e 43% do Banco Inter. Na categoria de “Preferida”, o Nubank obteve 29% dos votos, enquanto o PicPay e o Banco Inter registraram 8% e 7%, respectivamente. Além disso, a intenção de utilização nos próximos três meses também favorece o Nubank, com 39%, seguido pelo PicPay (17%) e Banco Inter (13%).
Apesar do avanço das fintechs, os bancos tradicionais ainda mantêm uma base importante. A Caixa Econômica Federal, por exemplo, continua sendo um ponto crucial de acesso ao sistema financeiro, impulsionada por sua vasta rede de agências e pela gestão de programas sociais. No quesito awareness, a Caixa foi citada por 56% dos entrevistados, um valor próximo ao Itaú (53%) e Bradesco (52%). No entanto, o Nubank demonstra um awareness ainda maior, superando os grandes bancos estabelecidos.
Em termos de intenção de uso futura, 22% dos respondentes citaram a Caixa, comparado a 16% do Itaú e 14% do Bradesco. Na categoria de preferência, a Caixa e o Itaú empataram com 10%, superando os 8% do Bradesco. No entanto, Emilia Rabello, CEO da NÓS, observa que, embora o dinheiro ainda chegue majoritariamente pela Caixa, a confiança e o vínculo com os bancos digitais estão crescendo consideravelmente.
O sistema de pagamentos instantâneos, Pix, tem desempenhado um papel fundamental nessa transformação, aproximando-se de seu quinto aniversário com um impacto revolucionário nos hábitos financeiros brasileiros. Além de simplificar transações, o Pix tem sido um grande vetor de digitalização e aumento do consumo online nas favelas. Uma edição anterior do “Tracking das Favelas”, de 2023, já apontava que 61% dos moradores possuíam contas em bancos digitais, ultrapassando os 59% com contas correntes tradicionais, e 60% usavam o Pix diariamente.
