Profissionais autônomos, como médicos e advogados, e microempreendedores individuais (MEIs), incluindo entregadores e motoristas de aplicativos, não dispõem das mesmas proteções trabalhistas que os empregados com carteira assinada. Essa ausência de uma rede de segurança exige que esses trabalhadores adotem uma abordagem proativa para assegurar sua estabilidade financeira diante de imprevistos. É fundamental que elaborem um plano de proteção e busquem apólices de seguros personalizadas que ofereçam cobertura para situações como doenças, invalidez e até mesmo falecimento.
Segundo Rodrigo Cunha, gerente de produtos e inteligência de mercado do Grupo MAG, a proteção patrimonial é igualmente crucial, abrangendo bens significativos como veículos e moradias, especialmente para aqueles que operam em regime de home office e utilizam seus próprios equipamentos e espaços. Ele enfatiza que o profissional liberal muitas vezes é o principal provedor de sua família, tornando os seguros indispensáveis para garantir tranquilidade e suporte financeiro em momentos desafiadores. Cunha aconselha que os autônomos avaliem seus objetivos ao contratar seguros, identificando o que desejam resguardar. Ele sugere que a combinação de diferentes produtos pode ser a solução mais adequada, pois as necessidades variam para cada profissional. Uma análise consultiva aprofundada é, portanto, essencial para determinar o perfil e assegurar a cobertura mais eficiente.
Para a proteção da renda, o seguro de diárias por incapacidade temporária (DIT) é particularmente recomendado, pois assegura um rendimento mensal caso o trabalhador fique impedido de trabalhar devido a doença ou acidente. O seguro por invalidez também é uma opção relevante, oferecendo indenização em casos de invalidez acidental ou por doença, o que contribui para a manutenção da renda do segurado. Outros seguros que visam proteger a renda incluem o de diária por internação hospitalar e o seguro cirurgia, que cobrem despesas relacionadas ao tratamento médico, minimizando o impacto financeiro durante a recuperação. Cunha ressalta que essas modalidades de seguro são projetadas para serem utilizadas em vida, fornecendo suporte financeiro imediato ao profissional.
No que concerne à proteção familiar, o seguro de vida tradicional é o produto central. Ele concede uma indenização em caso de falecimento do segurado, visando garantir que os dependentes possam manter seu padrão de vida, mesmo na ausência do provedor principal. Esse recurso financeiro é vital para a segurança da família do autônomo ou MEI em caso de óbito.
A proteção do patrimônio foca em salvaguardar os bens pessoais e profissionais essenciais para o trabalho. O seguro de celular, por exemplo, é crucial para autônomos que dependem de seus dispositivos para atender clientes, cobrindo roubo, furto ou danos. O seguro residencial, por sua vez, protege o imóvel, especialmente quando este serve como local de trabalho. A cobertura básica obrigatória para seguros residenciais inclui riscos como incêndio, queda de raio e explosão. Adicionalmente, é necessário escolher pelo menos uma cobertura extra, como alagamento, danos elétricos, desmoronamento, perda de pagamento de aluguel, quebra de vidros ou roubo de bens.
Um modelo inovador no mercado de seguros é o “liga e desliga”, ou seguro sob demanda. Por meio de um aplicativo, o usuário pode ativar ou desativar a cobertura conforme sua rotina, pagando apenas pelo período de proteção. Essa modalidade é ideal para profissionais com horários variáveis, como motoristas e entregadores de aplicativos, permitindo flexibilidade e redução de custos. A precificação é feita por hora, dia ou mês, e pode ser aplicada a diversas coberturas, como acidentes pessoais, residenciais e celulares, oferecendo proteção quando e onde o profissional precisar.
Finalmente, o seguro de responsabilidade civil é fundamental para cobrir eventuais indenizações decorrentes de falhas ou omissões na prestação de serviços profissionais. Esse seguro previne que processos judiciais comprometam o patrimônio pessoal e a continuidade da atividade. Para médicos, por exemplo, ele abrange casos de erro médico que resultem em sequelas. Para advogados e contadores, cobre falhas técnicas que causem prejuízos aos clientes. O executivo conclui que este seguro é indispensável para profissionais que, apesar de sua perícia, estão expostos a riscos inerentes à sua área de atuação, garantindo estabilidade financeira e protegendo seu patrimônio contra imprevistos.
