Scalable Capital, da società di investimento a istituzione bancaria. Grazie all'ottenimento della licenza dalla Banca Centrale Europea, la fintech è ora autorizzata a erogare prestiti e gestire depositi. Questa trasformazione le consente di offrire un'ampia gamma di servizi finanziari, che si aggiungono alle precedenti attività di investimento in ETF, private equity e criptovalute. La supervisione della Bundesbank e della BaFin assicura la conformità alle normative bancarie tedesche.
Dettagli della trasformazione bancaria di Scalable Capital
Il 10 settembre 2025, Scalable Capital, sotto la guida di Alessandro Saldutti per l'Italia, ha ricevuto l'approvazione dalla Banca Centrale Europea per estendere le proprie operazioni a includere servizi di deposito e finanziamento. Questo sviluppo la qualifica come ente creditizio CRR, ponendola sotto la rigorosa sorveglianza dell'Autorità federale di vigilanza finanziaria tedesca (BaFin) e della Deutsche Bundesbank. La licenza bancaria consente a Scalable Capital di fungere da punto di riferimento unico per tutte le necessità di investimento e bancarie. Oltre a gestire depositi titoli, intermediazione, clearing, settlement e custodia, l'azienda ora accetterà fondi dai clienti come depositi e svolgerà attività di prestito.
Erik Podzuweit, co-CEO e fondatore di Scalable Capital, ha sottolineato l'importanza di questa tappa, affermando che ora possiedono tutti gli strumenti per massimizzare il loro impatto a beneficio dei clienti europei. La strategia di crescita si concentra sull'espansione dell'offerta, fornendo soluzioni integrate per investire, risparmiare e accedere al credito, accompagnando i clienti in ogni fase della loro vita finanziaria. La forza di Scalable Capital risiede nel suo modello operativo unicamente integrato verticalmente, con lo sviluppo tecnologico interno e la gestione dell'intera catena del valore sotto la propria licenza bancaria, garantendo efficienza e sicurezza.
Per i nuovi clienti, Scalable Capital offre un tasso promozionale del 3,5% annuo sui depositi fino a 50.000 euro (per il piano FREE) e 500.000 euro (per PRIME+), valido fino al 31 dicembre 2025. I clienti esistenti riceveranno un tasso variabile del 2% annuo, allineato al tasso di deposito attuale della BCE. Dal 1° ottobre 2025, questo tasso si applicherà senza limiti di saldo per i clienti PRIME+ e fino a 100.000 euro per i clienti FREE. I saldi PRIME+ saranno distribuiti tra Scalable Capital Bank e diverse banche partner, con la ripartizione sempre visibile tramite l'app e il sito web, assicurando la copertura della garanzia legale sui depositi.
In futuro, la banca erogherà direttamente prestiti da 1.000 a 100.000 euro tramite la sua nuova offerta di Credito. Questa opzione è concepita per essere più flessibile dei prestiti tradizionali, senza termini fissi o piani di rimborso predeterminati. I tassi di interesse variabili partono dal 3,24% annuo per i clienti PRIME+ e dal 4,24% annuo per i clienti FREE, rendendoli più vantaggiosi rispetto a molte alternative come gli scoperti di conto o le carte di credito. Gli interessi sono calcolati quotidianamente sul saldo del prestito, senza costi aggiuntivi. La richiesta è completamente digitale, gestibile via app o web. Inizialmente disponibile solo in Germania, Scalable Capital Bank sta lavorando per estendere il servizio ad altri paesi europei.
Dal 2015, Scalable Capital si è impegnata a rendere gli investimenti accessibili ed economici per i privati. L'offerta include una vasta gamma di prodotti come ETF, azioni, fondi, obbligazioni, criptovalute e private equity, rivolti a risparmiatori, investitori attivi e clienti con patrimoni elevati. Con Scalable Broker, i clienti gestiscono autonomamente i propri investimenti, mentre con Scalable Wealth (non ancora disponibile in Italia), l'azienda offre una gestione patrimoniale completa e conveniente.
La transizione di Scalable Capital a una banca a pieno titolo è un passo significativo che riflette la dinamicità del settore finanziario moderno. Offrire un ventaglio più ampio di servizi, dai prestiti ai depositi, in aggiunta agli investimenti, permette di soddisfare le esigenze finanziarie dei clienti in modo più completo. Questa evoluzione può fungere da modello per altre fintech che mirano a espandere il proprio raggio d'azione e a competere con le banche tradizionali, promuovendo un mercato finanziario più inclusivo e tecnologicamente avanzato.
